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复盘2020 | 直销银行、理财子公司、消费金融公司...多家创新型金融机构获批
时间:2021-01-10   作者:admin  点击数:

2020年以来,包括直销银行、金融科技子公司、理财子公司、消费金融公司等在内的多家创新型金融机构的筹建/开业获得监管批复。

直销银行方面,今年有招商拓扑银行、邮惠万家银行获批筹建;金融科技子公司方面,成方金科之后,央行成立金融科技子公司“中汇金科”,同时还有农银金科、太保金融科技、汇丰金融科技相继成立;理财子公司方面,今年有民生理财等八家银行理财子公司获批筹建,其中青银理财等三家已开业;消费金融公司方面,今年有蚂蚁消费金融等五家消费金融公司获批筹建。

除了上述获批机构外,今年还有全国性第五家AMC银河资产获批开业,以及第二家个人征信机构“朴道征信”的个人征信业务申请获央行受理。

以下为获批机构盘点:

1、第二家个人征信公司面世

继百行征信之后,第二家个人征信机构要来了。2020年12月4日,中国人民银行发布公告信息称,受理了朴道征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并进行了公示。据悉,朴道征信注册地在北京市朝阳区,营业场所在北京市朝阳区三星大厦,业务范围为个人征信业务,注册资本10亿元。

朴道征信主要股东及所持股份情况为:北京金融控股集团有限公司、持股35%;京东数字科技控股股份有限公司、持股25%;北京小米电子软件技术有限公司、持股17.5%;北京旷视科技有限公司、持股17.5%;北京聚信优享企业管理中心(有限合伙)、持股5%。该征信公司拟任职董监高人员:董事长:赵以邗;董事:王磊、程建波、曹子玮、赵立威;监事:许凌、徐河军、刘黎、周泽宇。

目前,我国提供个人征信服务的机构有央行征信中心、百行征信。2018年2月初,人民银行披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。公示表显示,百行征信有限公司申请设立个人征信机构已获得许可,个人征信牌照有效期为3年,有效期为2021年1月31日。

12月25日,央行官网发布消息称,央行已批准朴道征信有限公司个人征信业务许可。12月28日,朴道征信在北京朝阳自贸区注册成立。

2、两家直销银行获批筹建

· 招商拓扑银行——国内第二家直销银行获批筹建

2020年12月11日,招商银行(600036,股吧)发布公告称,收到来自银保监会的相关批复,公司获准在上海市与京东数科旗下子公司网银在线(北京)商务服务有限公司(京东数科100%控股的全资子公司)共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。招商银行和网银商务分别持有招商拓扑银行70%、30%的股权。

这是继2017年1月中信银行(601998,股吧)与百度合作设立的百信银行(2017年11月开业、注册资本20亿元、中信和百度分别持股70%和30%)在北京批筹设立后的第二家直销银行。

直销银行是典型的数字银行,其优势是可以突破银行账户局限以拓展客户,即客户可以在不拥有某银行账户的基础上在其直销银行上注册电子账户、并绑定他行卡开展相关业务。

据21财经报道,目前有20多家银行在申请独立法人直销银行牌照。未来几年,或将迎来直销银行同场竞技的高峰期。

· 邮惠万家银行——国内第三家直销银行获批筹建

2020年12月21日,邮储银行发布公告称,公司拟出资50亿元全资发起设立直销银行子公司,注册资本拟为50亿元。上述子公司名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司(下称“邮惠万家银行”),注册地拟为上海。

据公告披露,在今年的7月9日,邮储银行召开董事会会议,通过了《关于调整中国邮政储蓄银行设立 直销银行子公司方案的议案》。近日,邮储银行收到《中国银保监会关于筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司的批复》(银保监复〔2020〕 905 号),获准筹建直销银行子公司。

邮储银行表示,邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。公告显示,筹建工作完成后,邮储银行将按照有关规定和程序向中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会提出开业申请。

3、多家金融科技子公司获批

继成方金科之后,央行宣布成立金融科技子公司“中汇金科” 。同时,今年还有农业银行(601288,股吧)金融科技子公司“农银金科”、中国太保(601601,股吧)旗下“太保金融科技”、汇丰银行旗下“汇丰金融科技服务公司”相继成立,以及一家开业——交通银行(601328,股吧)金融科技子公司“交银金科”于11月27日开业。

· 央行成立金融科技子公司“中汇金科”

2020年12月13日,2020中国(深圳)金融科技全球峰会在深圳举行。会上,中汇金融科技(深圳)有限公司(下称“中汇金科”)揭牌成立。近几年,央行加快在金融科技方面的布局,仅今年就先后成立了成方金科、中汇金科2家金融科技公司。

中汇金科由中国外汇交易中心(中国金融交易中心)发起设立,是中国外汇交易中心在粤港澳大湾区的核心商业存在。企查查信息显示,中汇金科注册资本为10000万元,注册时间为2020年10月29日。

此前,在今年8月,“成方金融科技有限公司”正式成立,注册资本200780万人民币,由中国人民银行征信中心、中国人民银行清算总中心以及央行全资控股的中国金币总公司、中国金融电子化公司、中国印钞造币总公司共五家央行系公司出资建立,法定代表人为张永福。

· 交通银行金融科技子公司“交银金科”开业

2020年11月27日,交银金融科技有限公司在注册地——上海临港(600848,股吧)新片区举行开业暨合作协议签约仪式。

1月16日,交通银行发布公告称,该行附属子公司交银国际控股有限公司,拟以其下属的交银国际(上海)股权投资管理有限公司为主体,出资人民币6亿元发起设立交银金融科技有限公司(简称“交银金科”)。交银国际(上海)股权投资管理有限公司出资金额占交银金科注册资本的100%。

8月25日,交行发布公告,交银金科注册成立,注册资本为6亿元,主要业务方向为以金融科技为手段,开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等。据不完全统计,目前已有建行、中行等12家银行注册成立了金融科技子公司。

· 农业银行金融科技子公司“农银金科”正式成立

2020年7月28日,农业银行发布公告称,该行通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司(简称“农银金科”)正式注册成立。

据悉,农银金科注册资本为人民币6亿元,注册地北京市通州区,主要提供面向集团子公司的信息化建设服务、场景金融生态建设、科技输出和创新技术研究等业务,经营范围涵盖软硬件研发、产品运营、技术和数据服务、IT软硬件租赁、信息咨询、技术转让、生产运维等。

· 中国太保出资7亿成立“太保金融科技”

中国太保2020年7月21日晚公告称,公司董事会审议并通过了《关于设立太保金融科技有限公司的议案》,同意中国太保出资成立太保金融科技有限公司,注册资本金为 7 亿元,持股比例100%。

作为一家大型综合性保险集团,中国太保旗下的科技类企业并不算少。中国太保早在2012年就成立了太平洋保险(601601)在线,也已投资多个细分领域科技公司,包括信息科技类、汽车产业类、医疗科技类等。券商中国记者不完全统计,目前太保集团旗下的科技类公司有9家。

谈到中国太保金融科技业务的愿景时,中国太保副总裁俞斌在近日接受专访时表示,公司转型2.0目标是成为行业健康稳定发展的引领者,与之相契合,公司科技发展定位为业务高质量发展的赋能者和行业新技术应用的先行者。

· 汇丰银行在中国成立金融科技公司

2020年9月9日,汇丰保险集团(亚太)有限公司(“汇丰保险”)宣布,已于上海自贸区临港新片区成立汇丰金融科技服务(上海)有限责任公司(“汇丰金融科技服务公司”)。

汇丰金融科技服务公司预计于2020年底前开业,初期将为汇丰集团全新的移动式财富规划服务“汇丰聆峰创投计划”在中国的先行先试提供科技创新和数字赋能,并逐步为集团内外更多持牌金融机构提供相关支持。首期重点包括持续研发定制私人财富规划方面的各种工具,研发供企业使用的员工福利和健康管理平台,在用户授权情况下协助用户完成数据整合,在数据安全和隐私保护的大方向下研发数据服务新产品等。

4、八家银行理财子公司获批筹建

2020年,有八家银行理财子公司获批筹建,其中三家已开业。民生理财(民生银行(600016,股吧))、浦银理财(浦发银行(600000,股吧))、广银理财(广发银行)、华夏理财(华夏银行(600015,股吧))获准筹建;青银理财(青岛银行(002948,股吧))、渝农商理财(重庆农商行)、信银理财(中信银行)获批开业,其中青银理财已于11月19日正式开业。另外,恒丰银行公告称拟设立"恒丰理财有限责任公司"。

· 恒丰银行拟设立"恒丰理财有限责任公司"

2020年12月16日,恒丰银行公告称,11月30日,恒丰银行新一届董事会第五次会议审议通过了《关于设立恒丰理财有限责任公司的议案》,同意出资不超过20亿元人民币,全资设立恒丰理财有限责任公司。目前12家股份行中,仅渤海银行尚未对外公布理财子公司的计划。

· 民生银行获批筹建理财子公司“民生理财”

2020年12月10日,民生银行发布公告,近日,该公司收到《中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复》(银保监复〔2020〕853 号),同意本公司出资50亿元人民币筹建民生理财有限责任公司。筹建工作完成后,本公司将按照有关规定和程序向中国银行保险监督管理委员会提出开业申请。据不完全统计,目前已有21家银行的理财子公司开业。(移动支付网)

· 青岛银行全资子公司“青银理财”正式开业

2020年11月19日,中国银保监会2020年批筹的第一家理财子公司——青银理财有限责任公司正式开业。青银理财由青岛银行(002948)全资发起设立,注册资本10亿元人民币,是长江以北地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司,而且是唯一一家获批的万亿资产规模以下的银行理财子公司。此外,青银理财App正式亮相,这也是全国首个银行理财子公司的直销App。

· 浦发银行获批筹建理财子公司“浦银理财”

2020年8月12日,浦发银行公告,银保监会同意公司在上海筹建浦银理财有限责任公司。浦发银行是第八家获批筹建理财子公司的股份制商业银行。浦发银行是总部设在上海的全国性股份制商业银行。至2020年一季度末,浦发银行总资产规模达7.3万亿元,位列英国《银行家》“全球银行1000强”第20位。

· 广发银行理财子公司“广银理财”获准筹建

2020年7月中旬,经中国银保监会批复,广发银行获准筹建全资理财子公司,成为第七家获批筹建理财子公司的股份制商业银行。广发银行将出资50亿元人民币筹建广银理财有限责任公司,注册地为上海市浦东新区。筹建工作完成后,广发银行将按照监管有关规定和程序正式提出开业申请。

· 中信银行理财子公司“信银理财”开业

2020年7月10日,信银理财有限责任公司(简称“信银理财”)在上海举办开业揭牌仪式。作为中信银行全资理财子公司,信银理财注册资本金为50亿元,主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。信银理财是国内第四家股份制商业银行理财子公司,也是首家落户上海的全国性股份制银行理财子公司。

据悉,信银理财将承接中信银行多年积累的“中信理财”品牌和上万亿的理财业务。“中信理财”始于2002年,历经18年的发展,业务规模已超过1.2万亿元。近五年,“中信理财”累计销售规模超32万亿元,累计服务零售客户超326.8万人,累计服务机构客户超2.4万户。

· 重庆农商行旗下理财子公司“渝农商理财”获批开业

国内首块农商行系的理财子公司牌照正式落地!2020年6月29日,银保监会官网公布了《重庆银保监局关于渝农商理财有限责任公司申请开业的批复》,同意渝农商理财有限责任公司开业。批复日期为6月28日。《批复》显示,渝农商理财有限责任公司(下称“渝农商理财”)注册资本为20亿元人民币,全部由重庆农村商业银行(下称“重庆农商行”)以货币资金方式认购并一次性足额缴纳。

· 华夏银行获批出资30亿元筹建“华夏理财”

2020年5月8日,银保监会发布批复称,同意华夏银行出资30亿元筹建华夏理财有限责任公司,所需资金从资本金中拨付。同时要求该行严格按照有关法律法规要求办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作。银保监会表示,筹建工作接受银保监会的监督指导,筹建期间不得从事金融业务活动。筹建工作完成后,应按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。

5、五家消费金融公司获批筹建

今年以来,包括小米消费金融、蚂蚁消费金融、平安消费金融等在内的5家消费金融公司获批筹建。巨头的加入也意味着消金牌照的主流化,更能有效带动消费金融机构服务实体的动能。

截至目前,全国获批筹建的持牌消费金融公司达33家。今年获批筹建的消费金融公司已有5家。其中,小米消费金融、北京阳光消费金融已开业,蚂蚁消费金融已启动筹建工作。

· 重庆蚂蚁消费金融有限公司

2020年9月中旬,千方科技(002373,股吧)发布公告称,公司收到蚂蚁集团转交的《中国银保监会关于筹建重庆 蚂蚁消费金融有限公司的批复》(银保监复﹝2020﹞602 号),同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司。此前,千方科技审议通过了《关于对外投资设立消费金融公司的议案》,同意公司与蚂蚁集团、宁德时代(300750,股吧)、鱼跃医疗(002223,股吧)等共同出资设立重庆蚂蚁消费金融有限公司。

· 两岸合资消费金融公司:唯品富邦消费金融公司、苏银凯基消费金融公司

继金美信消费金融和北京阳光消费金融后,两岸合资消费金融公司达到4家。

9月30日,中国银保监会官网发布了关于筹建四川省唯品富邦消费金融有限公司(下称“唯品富邦消费金融”)和苏银凯基消费金融有限公司(下称“苏银凯消费金融”)的批复,同意唯品会(中国)有限公司在四川省成都市筹建唯品富邦消费金融公司,同意江苏银行在江苏省昆山市筹建苏银凯基消费金融有限公司。

(1)唯品富邦消费金融公司

早在2018年9月,富邦华一银行的股东富邦金控发布公告称,拟以1.25亿人民币、占股25%在大陆地区参与发起设立消费金融公司,目的是促进富邦华一银行拓展个人业务,并取得互联网金融经验。时隔两年,“靴子”终于落地。

从“唯品富邦”目前披露的两家股东来看,富邦华一银行是台湾富邦金控旗下主要子公司之一,其业务覆盖了银行、证券、保险、创投、资产管理以及彩票。富邦金控的整体财报数据以及金融方面的布局可以体现出,富邦华一银行的优势在于资金的充足,未来可以为“唯品富邦”提供持续的资金输出。同时,唯品会作为一家电商平台则主要以提供消费场景、获客。

(2)苏银凯基消费金融公司

2017年4月,江苏银行发布《关于发起设立消费金融公司进展情况的公告》,宣布与台湾凯基银行、二三四五(002195,股吧)和海澜之家(600398,股吧)共同发起江苏苏银凯基消费金融有限公司(筹)。其中,江苏银行持股50.1%,台湾凯基银行持股33.4%,二三四五持股和海澜之家分别持股9%和7.5%。

消金牌照之于江苏银行,无疑是锦上添花。江苏银行自营贷款核心产品为金e融,最高额度30万。同时,江苏银行也与多家外部渠道合作,如蚂蚁借呗、度小满金融、京东金条、平安普惠等头部平台。

· 海南银保监局:海南正在积极筹备消费金融公司

11月12日,海南银保监局局长傅平江在第263场银行业保险业例行新闻发布会上介绍,近两年来,海南银保监局积极推动银行业保险业高质量发展,大力支持海南自贸港建设。完善本地金融市场业态方面,2018年以来,海南兴福村镇银行、海保人寿公司等机构相继成立,本地农信社改制工作稳步推进,目前消费金融公司也在积极筹备当中。

6、全国性第五家AMC银河资产获批开业

12月17日,银保监会官网发布关于中国银河(601881,股吧)资产管理有限责任公司(以下简称银河资产)开业的批复,同意银河资产开业,注册资本为100亿元人民币。至此,银河资产也成为继1999年华融、长城、东方、信达四家资产管理公司(AMC)成立以来,唯一获批的金融资产管理公司。

根据批复,银河资产的股权结构为中国银河金融控股出资65亿元,持股比例65%;中央汇金投资有限责任公司出资13.3亿元,持股比例13.3%;南京紫金投资集团有限责任公司出资10亿元,持股比例10%;北京金融街(000402,股吧)资本运营中心出资6亿元,持股比例6%;中信证券(600030,股吧)股份有限公司出资5.7亿元,持股比例5.7%。

在业务范围上,银保监会核准银河资产的经营范围包括收购、受托经营金融机构不良资产,对不良资产进行管理、投资和处置;债权转股权,对股权资产进行投资、管理和处置;固定收益类有价证券投资;发行金融债券、同业拆借和向其他金融机构商业融资;破产管理;财务、投资、法律及风险管理咨询和顾问;资产及项目评估;经批准的资产证券化业务、金融机构托管和关闭清算业务;非金融机构不良资产业务;国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

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